共建能力·共創價值·共贏未來|華安基金受邀參加2024招商銀行財富合作伙伴論壇

7月18日，招商銀行在滬舉辦“共建能力·共創價值·共贏未來——2024財富合作伙伴論壇”，超80家基金、理財、保險、私募機構參會，共話大財富管理高質量發展新征程。

當前，我國已邁入高質量發展新階段，作為服務實體經濟和滿足人民美好生活需求的連接器，財富管理和資產管理也朝著高質量發展的方向轉型。“滴水不成海，獨木難成林?！闭猩蹄y行行長王良在論壇致辭時表示，財富資管機構作為金融機構的重要組成部分，助力金融強國建設義不容辭，只有商行、投行、財富資管等各類金融機構良性互動、協同發展，才能構成強大的金融機構體系。招行愿與所有合作伙伴相互支持、攜手并進，共同推動大財富管理高質量發展。

招行成立37年來，不斷發展壯大，綜合實力不斷增強，按一級資本排名，在英國《銀行家》剛剛發布的全球銀行1000強中位列第10。當前，招行服務零售客戶超2億戶，其中個人財富客戶超5000萬，零售管理客戶總資產突破14萬億元，與157家合作機構開展財富開放平臺深度合作，代銷公募基金和理財規模均位居行業前列，其中零售代銷理財規模已突破3.8萬億元。

此外，為推進財富普惠，招行在會上宣布，將實施零售代銷公募基金買入費率全面一折起的優惠政策，積極促進財富與資產管理市場健康發展，惠及百姓民生。

攻堅“四大能力”，加速推進大財富管理高質量發展轉型

隨著中國經濟進入高質量發展新階段，大財富管理高質量發展轉型加速推進，并呈現出四個顯著趨勢。

首先，建設金融強國需要打造強大的財富資管機構。只有做大做強財富資管機構，才能使我國金融機構體系更加均衡、更有韌性、更具競爭力，才能更好地服務實體經濟，滿足不同類型企業融資需求和居民財富管理需求，促進資本市場、債券市場、信貸市場健康協調發展，更好地支撐金融強國建設。

其次，中國經濟由高速增長向高質量發展轉變，將促進我國財富管理與資產管理由規模增長向質量提升轉變。隨著中國經濟增長動能向“科技+產業+金融”轉型升級，資產配置的組織邏輯也相應變化，財富管理與資產管理要適應這種變化，在資產組織方式、投資收益邏輯、產品服務理念、商業模式等方面加快轉型升級，推動“資金—資本—資產”循環，在實體經濟發展、現代產業體系建設、科技自立自強、中國式現代化等方面發揮更大作用。

第三，財富管理與資產管理是我國金融業轉型的重要方向，具有巨大發展空間。我國金融業進入高質量發展新階段，低利率、低利差環境下，傳統存貸款業務挑戰巨大，而養老金融前景廣闊，居民和企業對財富保值增值的需求巨大。2023年資管產品總規模超過142萬億元，比上年增長近7%，預計2030年有望達到300萬億元，對財富資管機構而言蘊含大量的機會。

第四，金融機構分化加劇，呈現頭部寡頭化、尾部邊緣化趨勢。低利差時期的到來，對各類金融機構都是重大考驗。同時金融科技尤其是以人工智能、大數據、云計算技術為代表的數字化、智能化時代到來，對金融業既是機遇也是挑戰。金融機構若沒有足夠實力加大科技投入，實現數字化、智能化轉型，就會被技術進步淘汰。

針對這些趨勢和變化，招行高度重視財富管理和資產管理業務，著力提升大財富管理“四大能力”，并已取得了明顯進展。

價值創造能力持續精進。招行持續推動“以產品為中心”的銷售模式向“以客戶為中心”的資產配置模式轉型，不斷升級“TREE資產配置服務體系”，提升客戶需求匹配精準度，形成以資產配置與持續再平衡檢視為核心的服務范式，助力客戶穿越周期；強化策略驅動，構建“投研—策略—產品—客戶”的新模式，不斷豐富產品貨架，滿足客戶多元配置需求；通過“多寶理財”等用戶產品創新、24小時理財、24小時購買實物金等功能優化，不斷提升客戶投資體驗。

“人+數字化”服務能力不斷深化。打造數字化、集約化的客戶經營體系，構建并不斷優化線上線下全渠道服務協同體系、千人千面的智能化識別與策略觸達體系，持續拓展客戶服務的廣度和深度；積極探索大語言模型等前沿技術，推出全新智能財富助理“小招”，進一步提升招行財富管理的智能化、專業化服務水平。

風險管理能力明顯強化。在機構端，持續優化合作機構管理流程和分層管理機制，加強合作機構全生命周期的風險管理；在產品端，優化產品在投前、投中、投后等全生命周期各個節點的風險管理措施，以“投后管理”回哺和指引“投前創設”工作。

生態圈共榮共生能力快速擴展。招行與合作伙伴攜手同行，從“渠道共享、產品代銷”“信息共享、共同陪伴”向更深層次的“運營共享、共同服務”“投研共享、共同研發”躍遷。當前，已有157家機構入駐“招財號”財富開放平臺，累計服務客戶達1.64億人次。招行將持續升級財富開放平臺，以數據為核心生產要素，以科技為核心生產工具，通過“組件化、接口化、標準化”的方式，輸出招行的產品、系統、服務能力，助力合作機構提升運營效率、及時迭代運營策略；搭建財富產品協同平臺，聯合資管機構以“1+N”的方式為客戶提供收益與風險的更優解。此外，招行還將繼續深化公募基金品牌化運作，推動基金代銷業態由“產品定制”向“產品管理”演進。

提出“五大倡議”，共建能力、共創價值、共贏未來

王良認為，走大財富管理高質量發展之路既要遵循現代金融發展的客觀規律，又要符合中國特色金融發展的實際，需要集眾人之智、聚八方之力。

為共同推動大財富管理高質量發展，王良在致辭中提出五大倡議：

第一，堅持客戶至上，持續為客戶創造價值。服務客戶資產配置和財富保值增值需求，為客戶創造價值，是大財富管理的天職，也是衡量財富資管機構是否優秀的首要標準。招行希望與合作伙伴共同堅持“以客戶為中心”的理念，把客戶利益放在首位，不斷改進優化投資回報、需求匹配、信息告知、交易效率等各個環節的質效，讓客戶切實體驗到安全感、獲得感，從而獲得客戶的信任，筑牢發展基石。

第二，堅持專業致勝，持續提升專業服務能力。專業能力是財富資管機構的核心競爭力，全球優秀的財富資管機構，無一不是專業能力突出的機構。招行希望與合作伙伴共同秉持專業專注精神，深入研究市場、洞察客戶需求，加強在投研、產品創設、風險管理、科技應用等領域的合作，不斷提升對資產、標的、策略、產品研究與選擇的精細度，以專業創造價值，以專業服務客戶。

第三，堅持創新驅動，持續提升服務質效。創新是第一動力，而科技是創新的關鍵要素，是破解大財富管理“海量客群—極致體驗—有限成本”不可能三角的制勝法則。隨著新一輪科技革命的興起，數字化、智能化將重塑大財富管理的未來形態。招行希望與合作伙伴共同以客戶需求為導向，以科技應用為手段，積極探索“AI+金融”“人+數字化”，加強產品創新、管理創新、模式創新，為客戶實現更理想的收益、創造更好的服務體驗。

第四，堅持風險為本，持續筑牢安全保障。風險管理的半徑決定發展的半徑，招行希望與合作伙伴在資產組織中，共同提升對底層資產的風險識別能力、風險定價能力；在產品創設中，共同增厚安全墊，提高透明度和規范性；在產品銷售中，共同堅守風險收益偏好匹配原則，做好適當性管理；在投后管理中，共同加強全周期檢視與管理，提升風險前瞻與動態應對能力。

第五，堅持合作共贏，持續共建大財富管理生態圈。不同類型的財富資管機構行業屬性、客戶屬性不同，未來必將走向特色化、特色化發展之路，大財富管理業態將會更加豐富，生態與生態之間的競合也將更加緊密。過去，從產品引入、到產品定制再到產品管理，從渠道代銷到財富開放平臺合作，招行與廣大合作伙伴進行了許多有益探索。未來，招行愿與合作伙伴一起，共同挖掘居民與企業財富管理需求，深化渠道共享、信息共享、運營共享、投研共享，共生共榮，一起做大做強中國特色大財富管理。

為者常成，行者常至。大財富管理高質量發展既在轉型變革的宏大敘事中，也在點點滴滴造就非凡的恒久堅持中。王良表示，招行愿與合作伙伴一道，堅守初心使命，錨定世界一流，共建能力、共創價值、共贏未來，共同探索中國特色大財富管理高質量發展之路，為中國式現代化和人民共同富裕貢獻更大力量。

智誠相伴，攜手同行

此次，華安基金受邀參加 “2024招商銀行財富合作伙伴論壇”，倍感榮幸。作為行業首批成立的5家公募基金公司之一，華安基金長期以來兢兢業業，苦練內功，始終與投資者智誠相伴，積極服務普惠金融。截至2024年二季度末，公司公募資產管理規模超過6600億元，旗下基金產品超過260只，累計為1億多客戶提供服務，分紅總額超過千億元。（數據來源：wind，基金公司官網）

以客戶為中心，提升投資者獲得感。近年來，華安基金著力建設“中心化研究平臺+多元化投資團隊”，始終把為基金持有人創造長期穩健收益作為重要的使命，并全力做好廣大投資者特別是中小投資者的服務與陪伴。公司將“以人為本，誠信守正，專業專注，追求卓越”的價值觀，融入到投資研究、客戶服務、合規風控等經營管理的方方面面，致力于成為受投資者信賴的、具有全球資產配置能力的一流資產管理公司。

展望未來，華安基金將持續踐行投資為民的理念，助力科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融建設，以專業投研能力為基石，以多元化產品線為載體，沿著財富管理價值鏈探索新的方向，為廣大投資者提供更加專業的服務。

風險提示：基金管理公司不保證本基金一定盈利，也不保證最低收益。基金的過往業績并不預示其未來表現，基金管理人管理的其他基金的業績并不構成基金業績表現的保證。我國基金運作時間較短，不能反映股市發展的所有階段。基金有風險，投資需謹慎，詳情請認真閱讀本基金的基金合同、招募說明書等基金法律文件。