湖北不斷豐富金融產品“貨架”為科創企業安上金融力量助推器

（截至今年6月末）

武漢光谷廣場綜合體

??

回顧公司的孵化期，璟泓科技董事長王健斌心生感慨：“把房子、別墅都賣了，為創業投入的啟動資金還是很快就捉襟見肘了。”

王健斌的經歷并非孤例。科技企業在發展初期，往往缺乏實物資產，同時還存在技術不確定性。這也導致金融機構彼時在為科技企業提供傳統金融服務時，存在收益不匹配風險等問題。一些科技企業曾經只能通過創始人“自掏腰包”或抵押房產來獲得初始資金。

如今，科技企業觸手可及的金融產品“貨架”越來越豐富。上海證券報記者日前隨銀保監會前往湖北武漢多家科技企業和金融機構調研時發現，歷經多年發展，“武漢·中國光谷”星光熠熠：一批科技企業在這里孵化、成熟、騰飛；一系列支持科技企業的金融創新也在這里先行先試、落地開花。各類金融機構通過創新金融產品與服務、提升科技與風控能力、協同共擔風險，讓科技企業安心投入研發，專注主業、成長壯大。

“武漢探索開展科技金融已有十多年的經驗，湖北銀行保險業支持科技創新已形成比較完備的政策、組織、機制和產品體系。”湖北銀保監局局長劉學生說。

金融“輸血” 為科技企業夯實底氣

在湖北，高新技術企業多達10400家，這一數字位列全國第七、中部地區第一；科技企業孵化器在孵企業超過25000家；還擁有大批在通信、激光、材料、生物、軍工等領域能參與國際競爭的企業。

其中，大量科技企業就匯集于武漢市東湖高新區。盡管受到疫情影響，但去年東湖高新區GDP實現了來之不易的正增長，GDP總量和增幅領先全市。如果說技術是科技企業在經濟逆周期中強勢生長的“護城河”，銀行保險等金融機構的支持則為其提供了逆市增長的底氣。

近年來，面對擁有技術、前景明朗卻暫時遇到困難的企業，銀行保險機構頻伸援手。

華工安鼎財務總監梁自忍告訴記者，在貿易形勢影響下，信創行業面臨極大挑戰，華工安鼎作為信息安全產品及信息安全服務的提供商，建立我國自主可控的產業標準和生態尤為重要；同時，為確保產品全部核心技術的自主可控，公司每年要在研發上投入大量資金。

2018年，來自漢口銀行的500萬元貸款，為華工安鼎產品線的研發攻關一解后顧之憂；而當去年疫情對公司經營造成打擊、營業收入不及上年同期的50%時，銀行又根據監管部門政策，為這筆貸款辦理了一年期的延期還本付息，及時緩解了公司償債壓力，助力其在去年下半年回到經營正軌。

霍立克電氣同樣是去年疫情防控期間一系列金融支持政策的受益者。經歷十余年發展，公司目前是電力永磁開關技術的引領者，也是低碳智能輸變電解決方案的提供商。去年公司開拓通訊5G市場，但受疫情影響停工停產近4個月，資金難以回籠，卻還需要大量資金支付給供應鏈的各個環節。

回憶起當時的場景，霍立克電氣總經理劉葉晴說，疫情防控期間，武漢農商行將原本500萬元額度的純信用專利權質押貸款，提升額度至1000萬元，貼息政策下年化貸款利率僅為2.03%；東湖高新區的應急轉貸引導基金，也為公司提供了“救命錢”，不但盤活了資金，還確保了生產所需原材料的順暢供應。

據了解，截至今年6月末，湖北全省科技型企業融資總額達到6653.3億元，較疫情發生前的2019年末大幅增長46.13%，服務科技型企業達到6235家，新增2117家。

2020年以來湖北省保險機構累計為602家（次）科技企業提供584億元科技保險風險保障，累計賠付1.5億元。

保證保險“續航”

企業研發投入不再愁

曾經，科技企業要靠股東“自掏腰包”積累啟動資金；如今，供其選擇的金融產品“貨架”日益豐富。

武漢農商行光谷分行副行長王偉說，有的科技企業在初創期甚至還缺乏知識產權，對此，銀行最初提供的金融產品，一是信用貸款，二是保證保險貸款，額度約300萬元；當企業通過研發形成技術、獲得專利、規模擴大，銀行可以為其提供知識產權質押貸款，解決500萬元至2000萬元的資金需求；等企業成熟，擁有固定資產或應收賬款，股權也具備一定價值，直接融資和間接融資的選擇都會更多元；一旦企業成功上市，信用貸款或股權質押貸款又將成為其主流信貸產品。

2014年，霍立克電氣通過人保財險的保證保險，建立了相應的產品合作，最開始獲得了200萬元保證保險貸款。劉葉晴認為，這一產品有多重優勢：信用貸款，可以進行貸款貼息，而且補貼類保險讓企業免于擔心生產中遇到意外風險帶來的經營壓力。

這是“政銀保”模式解決企業融資難題的一個典型做法。據了解，2020年以來，科技型企業貸款保證保險共為湖北省202家（次）科技企業提供近5億元的融資支持，累計賠付409萬元。

從賣房創業到質押專利得貸款

知識產權質押融資，是指企業以合法擁有的專利權等經評估作為質押物，從銀行獲得貸款的一種融資方式。

璟泓科技是一家專注于生物檢測領域的企業。曾經為了創設公司而出售房產的王健斌告訴記者，公司自2005開始孵化，在技術通過臨床試驗即將推向市場之際，卻遇到了資金瓶頸。

“當時我在報紙上看到，漢口銀行成立了一家科技金融服務中心，其中有一個產品是用專利權作質押來獲取貸款。我抱著試一試的心態找到了銀行。”這一試，讓公司獲得了第一筆金融支持——200萬元貸款。

這筆貸款好似“及時雨”。王健斌說，靠著這筆貸款，璟泓科技迅速打開市場，公司發展持續邁上新臺階。現在，璟泓科技可實現年利潤6000多萬元，營業收入超3億元，正在接受輔導沖刺主板上市。

據湖北銀保監局統計，截至今年6月末，湖北省科技型企業知識產權質押融資貸款余額14.65億元，較2019年末大幅增長76.76%。

未來，湖北金融業支持科技創新的力度更強、覆蓋更廣、效率更高。劉學生表示，該局將進一步推動轄內銀行業保險業充分發揮金融支持地方高新技術企業發展和創新的重要作用，為夯實湖北科技強省的“四梁八柱”，塑造湖北在全國科技創新版圖中的領先地位貢獻金融力量。（記者 張瓊斯?）