金觀平：推動農業保險提質增效

　　國務院常務會議近日作出部署，在全國全面實施三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險政策。農業保險要實現從大到強的高質量發展，還需在投保理賠的精細化科學化、做好風險減量提高保障水平、提升農險服務質量等方面繼續發力。

　　在保險精算和條款上下功夫。一方面做好主要險種的純風險損失率測算，提高定價的科學化和精準化水平。另一方面推動出臺主要險種的行業示范條款，規范產品開發。農業生產始終與高風險相伴，一場洪水、一次臺風就有可能導致整片良田絕收。去年，全年各種自然災害造成的農作物受災面積1.58億畝。正因為面臨巨大的自然災害風險，農業保險才有了用武之地。做好純風險損失率的測算，能夠描述整個行業風險情況和保險公司的經營情況，為農險產品定價提供基本依據，解決部分省份對于農險產品“單一費率”的粗放經營模式。行業示范條款的出臺則能夠為產品開發提供參照系，助力農險條款更加規范科學。

　　防災救災并舉，做好風險減量。從多年的防災減災經驗看，最有效的做法還是主動防災減災、積極救災減損，對此，保險機構可以從兩方面發力。一方面和政府投入的救災資金聯動，對病蟲害、干熱風等常發頻發的自然災害進行技術防控。另一方面通過提供氣象服務信息、配合農業部門的救災措施，幫助投保農戶減少損失，實現風險減量。去年河南遭受“爛場雨”后，人保財險、中華財險等保險公司投入3600多萬元，幫助農戶搶排田間積水、搶收作業、烘干運輸等，降低了農戶損失。無論是政府部門、保險機構還是農戶都有共同愿望，那就是盡量不成災、努力少損失。未來，保險機構能夠在“防”字上做更大的文章，與政府部門形成合力幫助農戶防災減災奪豐收。

　　不斷提升承保理賠的服務質量。當前，保險公司主要提供承保理賠等具體服務，農業再保險公司提供再保險服務分散大災風險。然而，有的保險公司拓展業務時存在不規范的賠付方式和定損方式。比如，平均賠付、協議賠付、粗糙定損等，監管機構接到的相關理賠糾紛投訴也較為集中。農險承保理賠服務質量提升，有賴于服務網點的建設。目前各級政府依托保險公司及其省級分公司、縣級分支機構、鄉鎮專業網點、村子里對接農戶的協保員等，全面鋪開了服務網絡。未來要繼續推進農險提升線上化經營水平，減輕農戶成本，降低行業經營成本，改善農戶買保險和出險后理賠的各種體驗。

　　農業保險是助力鄉村全面振興的金融工具之一。數據顯示，今年前4個月，農業保險賠付294億元，同比增長8%，惠及農戶813萬戶。自2020年以來，我國農業保險保費規模持續保持全球第一，賠付水平不斷提升，我國已成為農業保險大國。下一步，應更好發揮農業保險功能，提升金融服務質效，為鄉村全面振興發揮應有作用。

　　當前正值“三夏”時節，夏熟作物要收獲，秋收作物要播種，收與播緊密相連。保險行業還需持續發力，全方位護佑農業生產從種到收的全流程。 （本文來源：經濟日報 作者：金觀平）