中關村科金斬獲數字風控金獎，以AI重塑金融風控防線

　　近日，由電子銀行網、數字金融聯合宣傳年共同主辦的“第六屆（2023）數字金融創新大賽”正式落下帷幕。本次大賽以“數字金融助力中國式現代化”為主題，面向金融機構及頭部科技企業征集最佳數字金融創新實踐案例，旨在促進業界交流，為數字金融高質量發展提供新思路和路徑參考。

　　科技能力加持：打造數智風控閉環

　　大賽共收到近300個案例參賽，參賽機構涵蓋146家金融機構、互聯網企業和科技企業，包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、阿里、京東、美團等。中關村科金憑借“大數據風控平臺助力銀行數智升級”案例榮獲“數字風控”賽道金獎，充分體現中關村科金在金融風控領域的科技實力，獲得行業專家及金融客戶的廣泛認可。

獲獎海報

　　本次大賽路演環節，中關村科金金融事業部副總經理張力分享了大數據風控平臺案例。中關村科金以大數據、機器學習、智能決策引擎、AI模型為技術基底，幫助國內某股份制商業銀行實現風控系統平臺的升級改造。該項目圍繞大數據風控、產品設計、營銷獲客、數字化運營四個方面展開，為該銀行打造了覆蓋貸款全業務流程的智能化系統群，實現業務流程自動化、風控手段智能化與運營管理精細化。在貸前環節，依托身份核驗、反欺詐、信用評級等能力構筑第一道安全防線；在貸中貸后環節，引入監控預警、應急處理、數據管理、貸后管理等能力，打造企業級的數智化風控閉環，助力行方實現從傳統業務支撐到平臺工具化的轉變。

中關村科金金融事業部副總經理張力路演現場

　　深化頂層戰略：構筑主動風控能力

　　中關村科金大數據風控平臺涵蓋場景中心、流程中心、決策中心、數據中心、驗證中心、運維中心、管理中心、監控中心8大核心模塊。該平臺通過固化上線流程、自動化決策和模塊化配置，幫助企業提升業務流程效率，減少人力成本，保障系統高穩定運行。有效支撐零售信貸、信用卡、汽車金融等業務場景下的核心風控需求，幫助銀行進一步拓寬展業范圍，保障金融服務合規穩健發展。

　　張力表示，由中關村科金打造的大數據風控平臺具備完善的頂層規劃能力，以平臺的視角解決金融行業風控的本質問題，即“風險不確定性”與“風險滯后性”。平臺提供風險識別與預測、風險主動管理、差異化風控策略與自動化決策等能力，幫助行方實時量化業務風險，構筑完備的風險管控體系。他還提到，中關村科金自主研發的決策引擎具備秒級決策、實時計算和數據預整合等能力。經過實踐驗證，大數據風控平臺幫助客戶將自動審批率提升至60%以上，審批效率提高30%+，支撐線上業務辦理效率提升200%+，賦能銀行業務運營質效飛躍。

　　在平臺的技術創新方面，中關村科金利用變量計算和特征工程等技術能力實現變量衍生、模型訓練及模型構建。通過將原始數據轉化為可視化、可解釋的變量，為業務決策提供依據，有效激活數據價值，提升決策效率。目前，中關村科金針對信用審批、反欺詐、反洗錢等領域累計衍生了9000+個風險變量指標。基于這些指標開發了系列化AI風控模型，包括欺詐模型、身份驗證模型、預付能力模型、還款能力模型、還款意愿模型等，其模型準確率在82%以上。幫助金融機構強化數字化技術應用能力，有效應對各類業務風險，在滿足監管合規要求的前提下實現業務量的突破。

　　作為領先的對話式AI技術解決方案提供商，北京中關村科金技術有限公司成立于2014年，是國家高新技術企業、北京市專精特新“小巨人”企業和中關村高新技術企業。中關村科金依托在人工智能、大數據、實時音視頻等技術領域深耕，搭建了適用于金融業務場景下的系列化智能產品與數智化解決方案，助力合作伙伴加速數字化轉型升級。目前已累計服務了工商銀行、建設銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行、招商銀行、興業銀行、中信銀行、光大銀行等300+以銀行為主的金融客戶，擁有豐富的技術服務經驗及優質的行業口碑。