不再孤注一擲！馬上消費反電詐體系利用大數據毫秒識別欺詐風險

　　近日，“179名電信網絡詐騙犯罪嫌疑人全部被押解回國”新聞火速沖上熱搜，9月13日更是2023年國家網絡安全宣傳周電信日，電信網絡詐騙再度成為市民關注的焦點。金融機構作為電信詐騙資金鏈條的關鍵一環，如何做好有效防范顯得尤為重要。
　　馬上消費金融股份有限公司（以下簡稱“馬上消費”）經多年追蹤研究和摸索實踐，運用人工智能、大數據等前沿技術，逐步構建起從事前到事后的全鏈路防范電信網絡詐騙防御體系。數據顯示，自2022年5月反電信欺詐系統上線至2023年8月末，遭遇電信欺詐類貸款申請21445起，成功攔截15238起，準確率達71%。為15228位用戶成功攔截電信詐騙15238筆，挽回相關經濟損失約2.4億元。
　　科技含量拉滿，大數據與AI賦能反詐系統建設
　　“坐在家里看視頻就能賺錢，快來加入！”“您的快遞丟失需要退款，請點擊下方鏈接操作”“您好，您的征信存在不良記錄，拒不銷戶將影響買房甚至孩子上學”……這些話聽起來是不是很熟悉？這不僅僅是電影“孤注一擲”里才會出現的情節，更是不少金融機構遭遇的與個人消費信貸相關的電信詐騙的常用語。而金融作為電信詐騙中最受犯罪分子關注的領域，建立起防范電信網絡詐騙防御體系刻不容緩。
　　馬上消費利用多維大數據以及AI等技術構建了反電信欺詐系統，并采集融合新的案例不斷進行優化迭代，第一時間感知風險態勢、及時預警。“我們利用多維度數據監測體系，多形式捕捉電信詐騙信息。根據監控到的數據波動，提前掌握詐騙分子攻擊方向和手法變化。同時也會對市場上的電信詐騙新形勢、新手法進行密切跟蹤監測，及時組織專家團隊分析其典型行為特征，第一時間構建風控模型，部署風控策略。”馬上消費相關部門負責人介紹道。
　　除了將系統用于自身防范外，馬上消費還將技術對外賦能，建立多方聯防聯控機制。2019年起逐步與山西、重慶、江蘇等24省份公安機關反欺詐中心合作，對相關賬戶進行實時管控和提醒。還牽頭成立全國首個打擊金融黑產聯盟（AIF聯盟），吸引了銀行、消費金融、保險、金融科技在內的近70家成員單位加入，與金融同業定期同步新型詐騙手法和有效防控手法，借助行業力量進行聯防聯控。
　　構建反電詐風控模型，實現毫秒級分級管理
　　“明明一聽就是騙子，平時我也很警惕，怎么聊著聊著我就中招了呢？”不少電信詐騙的受害者都會有這樣的疑問。這既反映出詐騙手法防不勝防，也側面說明了對于反電信詐騙的認知和處置仍舊需要不斷精進。尤其是要迅速識別電信詐騙最新手法，并做好不同類型詐騙的風險預警。
　　為此，馬上消費對主動來電告知被騙經歷，或監測到的遭遇電信欺詐的受騙戶逐一進行人工深度訪談，詳細了解不法分子具體作案手法、受騙者當時心理活動及事后反應，并進行深度復盤，從受害人和施詐人雙視角提取相關信息特點、行為特點，精準刻畫受害者畫像，深度還原受騙場景，針對性構建反電詐風控模型。
　　“例如，經過訪談發現很多受騙者安裝了來源不明APP，或者在受不法分子頻繁催促下迅速跳過相關步驟進行申貸操作等。針對這些現象，在其發起金融貸款流程時，公司反欺詐系統迅速對其異常行為進行甄別，快速進行風險評級并形成精準度高、打擾率低的毫秒級分級管理決策方案。”該名負責人介紹道。
　　具體而言，馬上消費根據受騙風險等級，在各個環節提供反詐騙提醒和賬戶安全管理服務。針對風險等級低的，進行流程頁面彈窗，提醒用戶的同時亦對可能正在進行屏幕共享的詐騙分子起到一定警示作用。對中等風險等級的，引入AI技術進行智能電話回訪，實時阻斷詐騙分子與用戶的溝通渠道，同時根據反饋內容執行對應的賬戶管控方案，減少資金損失。針對高風險等級的，進行貸款申請強制攔截和賬戶凍結，并實時發起智能AI/人工電話回訪，對管控原因進行解釋和說明，防止其因受騙而繼續申請其他信貸產品。
　　未來，馬上消費以科技為驅動，將持續走在反電信欺詐一線，積極履行社會責任發揮自身科技數據優勢，通過大數據、AI等技術賦能，完善風控模型和策略，保護人民群眾利益。