全國政協委員陳純星：建議嚴控民營企業百億以上銀行貸款

　　近年來，民營企業成為我國國民經濟中非常活躍的組成部分，為我國經濟的發展作出了重要貢獻。加大對民營企業的信貸支持，成為商業銀行的戰略性業務之一，也是商業銀行調整信貸結構、實現信貸資源優化配置，從而獲得收益最大化的有效途徑。

　　全國兩會期間，全國政協委員、武漢智能電梯有限公司董事長陳純星介紹，在以貸款支持民營企業的發展中，部分民營企業的缺陷與不足，尤其是近幾年出現個別民企老板“跑路潮”和民間借貸危機的蔓延，導致銀行貸款出現風險，民間借貸出現扯皮現象。加強民營企業信貸業務風險的識別和控制，對更好地支持民營企業健康發展具有重要意義。

　　民營企業貸款風險呈現出突發性、隱蔽性、復雜性三大特點。一些民營企業表面上經營正常，風平浪靜，實則亂象叢生，暗流涌動，往往在銀行沒有察覺的情況下，突然出現問題。

　　恒大、華夏幸福、光耀集團、隆鑫集團、雨潤集團、蘇寧等等一大批高負債企業提醒我們，人民銀行應建立擁有百億以上銀行貸款的民營企業向各銀行通報的預警限貸機制。一批批倒閉企業的背后，一個個銀行也跟著經歷一個漫長的陣痛期，在頻頻曝出負債百億級的企業危機時，商業銀行大額風險也暴露出來了。不少銀行此前在擴張中通過“壘大戶”做大規模，而今過度依賴大戶的弊端也逐漸顯現。人在變，企業在變，供應鏈在變，市場格局也在變，資本入局，世界數字貿易基礎設施不斷完善，對于這些銀行而言，“壘大戶”是一把雙刃劍，在給銀行帶來高利潤的同時，也造成潛在風險隱患。陳純星建議，為防范系統性金融風險，提升金融服務質效的同時，還應該注意如下幾點：

　　1、人民銀行應建立向各銀行通報并嚴管民營企業貸款累計超過50億元以上的貸款預警機制。守住底線思維。防范化解金融風險，民營企業為盡可能多地得到銀行貸款，故意隱瞞家族企業或者關聯企業的控股關系、復雜的互保關系，不斷改頭換面包裝自己，出現多頭授信，擴大風險敞口的問題。

　　2、人民銀行應建立向各銀行通報擁有百億以上銀行貸款民營企業的預警限和貸機制。在銀行多頭貸款。民營企業實際控制人控制了幾十家公司，經營范圍涵蓋貿易批發、酒店經營管理、房地產開發等行業。這些子公司都是由其親朋好友或員工代持股份，代當法人代表，在同一銀行下屬多個二級銀行都有信貸業務、理財產品、委托貸款等。貸款企業刻意隱瞞成員企業之間的關聯關系，相互提供擔保，套取銀行授信，規避銀行監管。風險發生后，銀行才發現這些企業的實際控制人實際上都是一個人，其核心企業就是一個房地產公司。

　　3、對于股權關系較復雜的家族企業，提供的抵押物或擔保信息，重點分析其穩定性和變現能力，嚴格控制低質抵押率，依法合規辦理抵質押手續，定期做好抵質押物重估工作。

　　4、加強貸款擔保管理意識，避免擔保形同虛設，避免重復抵押，加大第二還款來源的風險緩釋效用。

　　5、貸后管理不流于形式，加強檢查的深度和廣度。對第一還款來源的持續性和可靠性，以及第二還款來源的完整性和安全性進行分析，揭示風險并提出防范和化解的措施。