財務公司有效服務實體經濟

日前，國家金融監督管理總局公布了《非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》，自2023年11月10日起施行。《辦法》結合近年修訂的《企業集團財務公司管理辦法》等文件，同步調整機構設立和股東準入條件，落實業務分級管理規定，完善財務公司專項業務準入條件。

　　財務公司是企業集團中重要的金融機構，相比于其他金融機構，企業集團財務公司因身處集團內部，熟悉集團的發展戰略與產業特點，信息獲取能力強，因而在產融結合、服務實體企業上具有先天優勢。近年來，財務公司注重產業鏈中企業與金融機構的協同融合，在產業鏈各主體間扮演著“黏合劑”的角色，促進了集團產業鏈上下游的融合發展。

　　支持產業鏈平穩運行

　　產業鏈上下游企業是一家集團與成員單位的重要客戶來源，其金融需求能否得到有效滿足，對于集團的發展至關重要，因而發展產業鏈金融服務能力是每家財務公司提升自身發展動能的必要抓手。多年來，在全行業的積極探索和相關政策的鼓勵與引導下，財務公司為產業鏈上的各家公司提供金融服務的能力得到顯著提升。

　　據《中國企業集團財務公司行業發展報告（2022）》（以下簡稱《報告》）顯示，2021年，財務公司產業鏈金融業務規模為3724.49億元，同比增長9.76%。相關業內人士表示，財務公司通過產業鏈金融更好地服務了集團主業，改善了產業鏈上下游企業融資難融資貴的現狀，促進了產業鏈整體健康發展。特別是在疫情沖擊下，產業鏈金融業務為產業鏈的平穩運行提供了重要的支撐作用。

　　產業鏈金融的一大主要目標就是幫扶小微企業，力爭做好對集團上下游產業鏈內外金融服務的全覆蓋，助力產業鏈良性健康發展。四川長虹集團財務有限公司就支持了很多在自己集團產業鏈上的高新技術企業。如四川長虹集團2021年并購的一家外部制造企業，其主營業務是廢舊鋰電池回收，在完成并購后將幫助長虹集團形成從上游鋰電池制造到下游廢舊電池回收的完整鋰電產業鏈。

　　記者在采訪中了解到，該鋰電池企業在初創期，由于業務規模相對較小，財務數據無法支撐外部銀行授信條件，難以取得充足的資金支持。在公司提升產能的關鍵節點，長虹財務公司主動對接客戶，上門提供定制化信貸解決方案，分別提供了數千萬元的信貸和資金支持，保障了企業充足的流動性，支持其將更多資源投入到核心業務和拓展市場。

　　長虹財務公司副總經理古曉彤介紹，該鋰電池企業得到了充足的資金支持，逐步發展壯大，其后續金融需求也越來越多樣化。為滿足企業的長期發展，長虹財務公司進一步創新融資方案，根據市場情況，借助信用證、票據等金融工具，助力實現企業融資的多元化，持續降低企業運營成本。

　　與此同時，長虹財務公司還借助自身優勢，為成員單位提供及時有效的咨詢服務，幫助企業成功申請政策獎補、對接外部低成本融資，支持企業創新發展，進一步降低了運營成本。相關數據顯示，通過一系列扶持、合作，該鋰電池制造企業經營效率得到極大提升，實現年化復合增長超30%，目前營收已超4億元。

　　“本著‘依托集團、服務產業’的經營方針，長虹財務公司正在逐步成為集團產業轉型升級的助推器，助力集團新興產業發展，特別是新能源、新材料、重點裝備制造為代表的高新技術產業不斷發展壯大，支持集團產業轉型升級，實現高質量發展。”古曉彤說。

　　提升數智化水平

　　財務公司在經營發展中，信息化建設是重中之重，每一家財務公司成立之初首先需要考慮核心系統、財務系統的搭建。近年來，財務公司在司庫系統、票據系統、監管報送系統、數據中臺、智能機器人、智能服務、智能風控等諸多方面積極探索，有力提升服務集團、支持實體經濟發展的能力。

　　相關業內人士表示，近年來，在監管部門指導下，越來越多的財務公司加大了對金融科技的重視程度，在戰略規劃、組織架構、團隊建設、經費投入、薪酬激勵等方面進行了有益嘗試。

　　數據是財務公司重要的且并不體現在報表上的資產，數據中的內部數據是財務公司天然有別于其他金融機構的優勢，集團對作為司庫運營平臺的財務公司往往賦予更多的數據權限。

　　作為國內最早建立集團資金池的機構之一，四川長虹集團已經建立了國內資金池、外匯資金池和跨境人民幣資金池。長虹財務公司信貸業務部兼金融同業部副部長袁鋒介紹，長虹財務公司開展跨境資金池應用，成功搭建了外債放款共享通道，2022年協助成員單位通過跨境資金池通道發放外債1500萬歐元、歸還外債750萬元，有效解決了成員單位外匯資金短缺、支付壓力大等問題。

　　此外，長虹財務公司還成功上線CIPS標準收發器，并通過CAMS系統完成首筆對外支付業務，成為全國首家將跨國公司跨境資金池與CIPS標準收發器對接的財務公司，也是中西部地區首家以API模式接入CIPS的財務公司。“該功能上線后，進一步提高了人民幣結算效率，降低了結算成本，有力支持了集團公司跨境人民幣業務的開展。”古曉彤表示。

　　在當好集團數字化系統建設顧問上，東方電氣財務公司積極作為。如開發實施票據、企業存款、同業存款、存貸款利息計提等數據接口，支付手段更全、監測分析數據更廣，積極發揮金融專業優勢，形成集團“票據池”建設方案、供應鏈金融服務建設方案。東方電氣財務公司還上線新一代票據系統，完成新一代票據司庫系統接口、定期與通知存款業務司庫系統接口開發。

　　對于集團的司庫體系建設，東方電氣財務公司也一直積極探索，已建成10多項關于司庫管理的制度規范。截至目前，東方電氣集團司庫體系的11項功能已基本全部建成，全集團基本達到了國資委關于集團內部企業銀行賬戶全部可視、資金流動全部可溯、歸集資金全部可控的要求。

　　東方電氣財務公司黨支部書記、總經理王成密表示，司庫體系的搭建提升了整個集團和其成員單位的信息化管理水平，使企業之間真正實現互聯互通，從而推動集團的管理效率最大化，使集團管理躍上新的臺階。但司庫體系的搭建，集團內出現了不同系統間技術層面的接口融合問題，部分信息系統還需要不斷升級改造，“這是一個需要不斷磨合的過程，不過未來可期”。

　　推動轉型發展

　　“《辦法》的實施有利于推動公司轉型發展，要求公司不斷完善治理機制，強化全面風險防控，筑牢穩健發展根基。”王成密認為，《辦法》的實施是監管部門對于強化金融監管、防控金融風險以及擴大對外開放決策部署的重要舉措。通過強化監管，督促財務公司堅守主責主業、強化服務集團內部的定位，不斷提升服務實體經濟質效，實現高質量發展。

　　王成密表示，財務公司應立足“服務實體經濟”本源，聚焦資產配置、客戶服務、司庫管理、財務顧問等方面謀劃轉型。在面對供應鏈和融資租賃業務資質取消的節點，財務公司應積極防范金融風險，開發新產品、開拓新客戶、開辟新業務，深挖集團內部客戶，擴大內部貸款和貼現業務；積極拓展集團下游客戶，大力開展買方信貸、買方付息業務，助力集團產品銷售穩中有進。

　　風險控制信息化、線上化、數字化，是助力財務公司轉型升級、高質量發展的必然之路。隨著金融機構業務非接觸辦理的增多，對財務公司風險控制提出了更大挑戰，特別是信用風險、操作風險和市場風險加大，需要利用信息系統大數據技術來管控風險。

　　業內人士表示，相對于方便獲取的集團內部數據，外部數據則是財務公司與其他金融機構相比的劣勢，財務公司難以獲得集團外同行業企業數據。所以，更多地引入、利用外部數據，將是財務公司彌補短板、提升服務和風控能力的重要推力。

　　以東方電氣財務公司為例，該公司建立了風險定量指標體系，確定指標114項，設置紅橙黃預警線，科學量化風險、監測風險。建立授信風險敞口量化模型，對企業風險敞口精準畫像，優化評級指標、評分標準，更加適應行業變化和企業發展。建立針對投資風險的“總體止損”“分類止損”“緊急止損”三級機制，針對不同投資品種設立差異化止損量化指標和定制差別化管理流程。同時，公司還搭建了“一制度、兩庫、三清單”管理體系，每年開展全員合規測試、合規承諾、合規宣誓、合規案例警示教育。其“合規管理生態圈”建設獲得集團和監管機構的肯定認可。

　　“高效運營的系統是風險管理數智化的載體。”東方電氣財務公司黨支部副書記、副總經理劉靜竹表示，近年來，東方電氣財務公司依托成熟的核心系統，利用先進的信息技術，逐步建立起集團司庫管理系統，將資金集中管理向金融資源集中管理轉型，輔助集團對金融資源“看得見、管得住、調得動、用得好”。同時，公司持續優化電子票據服務系統，分批接入新一代票據業務系統，對傳統電票的簽發和流轉形式優化升級，并前移風險關口，加強綜合防控，為實體企業生產經營注入新的動力。（經濟日報記者 武亞東）