前瞻轉型新路徑，大行“內觀”深謀 中小行銳意精耕

　　11月30日，由中國金融認證中心（CFCA）、數字金融聯合宣傳年聯合百余家銀行主辦的“數字化轉型前瞻第十九屆（2023）數字金融聯合宣傳年年度活動”在京舉辦。本次活動設置“前瞻·數字新趨勢”與“前瞻·轉型新路徑”兩大板塊，與會嘉賓圍繞相關熱點話題進行分享。《2023中國數字金融調查報告》發布、“2023數字金融金榜獎”頒獎，以及“2023信創‘大比武’金融場景適配驗證賽道”專項獎表彰等重磅環節也在本次活動中精彩呈現。

中國金融認證中心（CFCA）總經理朱鋼

　　中國金融認證中心（CFCA）總經理朱鋼代表主辦方致歡迎辭，他表示，CFCA作為聯合宣傳年的活動組織者、成員銀行的服務者，一直密切跟蹤產業發展趨勢、金融前沿科技動態，秉承“深耕行業，促進融合”的理念，每一年通過組織產業研究、機構走訪、專題研討、圓桌對話、數字金融創新大賽、行業倡導發布等形式多樣的活動，努力使聯合宣傳年成為銀行與主管機構、專家學者、科技公司、主流媒體間交流、分享、互動的平臺，并通過這一平臺與成員銀行共同探索、構建可持續發展的數字金融生態。
　　中國銀聯執行副總裁涂曉軍致辭稱，CFCA在中國銀聯的指導和支持下，秉持中國銀聯一直以來和銀行機構相互成就、互利共贏的理念，圍繞“聯接創造價值”的集團愿景，進一步加強金融信息安全基礎設施的履職盡責，不斷研發、迭代、升級數字身份鑒別工具和數字安全綜合服務，著力打造可信的網絡數字身份體系，目標為廣大成員銀行提供更加安全、可靠、便捷的數字金融基礎支撐能力，助力數字金融穩健發展。
　　清華大學五道口金融學院副院長、金融學講席教授張曉燕以《大語言模型在銀行數字化轉型中的應用》為題發表主旨演講，她指出，銀行業許多場景非常適合大語言模型的應用和落地，包括負債業務、資產業務、中間業務等。各國對于大語言模型的監管態度目前分歧較大，也有觀點認為人工智能，包括大語言模型的應用可能會成為下一個金融系統性大風險的爆發點。她建議，為了規范大語言模型在銀行業健康有序的發展，希望相關監管部門及時制定規章制度，指引行業健康發展。
　　招聯首席研究員、中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼對金融機構加強科技輸出提出了四點建議：一是明確戰略規劃，有能力的金融機構應制定企業級的科技輸出規劃，明確輸出方向、重點和具體安排；二是持續提升自身科技能力，跟蹤前沿技術，加大科技投入，培育具有核心競爭力的技術優勢和人才隊伍；三是培養“乙方思維”，認真研究市場和客戶需求，特別是痛點，組建市場團隊，加強對目標機構的營銷和服務；四是加強科技輸出生態建設，與第三方機構合作，完善輸出鏈條、生態，在技術輸出的基礎上，輸出人才、產品、數據。
　　前瞻·數字新趨勢
　　中國工商銀行網絡金融部副總經理趙磊以《數字化轉型：“外求”不如“內觀”讓人民性成為生動表達與動力源泉》為題分享道，目前手機銀行業整體發生變革，從“老三樣”變成“新三樣”，“老三樣”是指重建設、強維護、嚴風控。“新三樣”則是指智慧運營、智能風控和情感體驗，“人民性”為銀行業打開了更為廣闊的天地。智慧運營給客戶提供有溫度的交互，智能風控在安全性方面為用戶提供更有彈性的體驗。情感體驗方面，他以工行手機銀行“幸福生活版”為例，為老年客戶提供更加便捷性、人性化的服務，進一步提升金融服務適老化程度。
　　交通銀行網絡金融部高級專家陳利強提出，渠道的演變催生新的銀行服務模式。到Bank4.0時代，金融服務與銀行的線上線下自有渠道在一定程度上“解耦”，為客戶提供完全基于場景的金融服務能力。開放銀行是交行對外服務的“毛細血管”，可以有效降低金融服務“門檻”，增加各業務條線產品服務的客戶觸點，將銀行金融服務與場景有機融合，從而融入實體經濟全鏈條，融入數字經濟、數字生活、數字民生方方面面，充分踐行金融工作的政治性、人民性。
　　中國郵政儲蓄銀行網絡金融部副總經理吉奉剛將演講核心聚焦在數字化轉型升級的六個維度，并逐一進行系統闡釋。他表示，金融數字化進程顯著加快，給銀行機構數字化轉型帶來了機遇和挑戰。在推動數字化轉型的過程中，郵儲銀行制定“123456”戰略布局，圍繞數字化基建、數字化管理、數字化經營、數字化產品、數字化生態、數字化風控六大領域全面提升數字化轉型能力。
　　平安銀行的分享嘉賓認為推動智能化銀行3.0的原因在于，增長驅動力由獲新客轉型為存客經營后，過去“產品驅動的經營模式”在存量經營時代的經營痛點涌現。比如客戶視角的痛點就包括：高端客戶被各類產品和渠道觸達，反復被打擾；中低端客戶被冷落，享受不到有溫度有價值的綜合金融服務；服務碎片化，不能形成產品級、渠道級、客戶級的解決方案；服務不精準。另外還有產品、企劃資源管理、渠道等視角的痛點。要解決這些痛點，就需要做出轉型和突破。
　　前瞻·轉型新路徑
　　中信銀行財富管理部副處長黃河博士分享了中信銀行財富管理數字化轉型實踐。她表示，中信銀行財富管理的發展歷經五大行動、客戶工廠、超級渠道三個階段，沉淀了全量客戶經營的數字化能力，目前正不斷探索以總行直營基礎客戶，利用“AI+金融”手段，依托超級渠道服務網絡，在原有總行推動模式的基礎上新增總行直營模式賽道，形成雙輪驅動。
　　中國光大銀行數字金融/云生活事業部資深業務總監卜廣慶基于商業銀行數字金融戰略路徑發表了自己的看法。他認為，數字金融迎來發展新機遇。首先，中央金融工作會議謀劃了“五篇大文章”，其中一篇是數字金融，數字金融可以發揮重要的關聯的作用，數字金融是其他四篇大文章重要的基礎設施和加速器、助推器；其次，黨的二十大謀劃了以中國式現代化全面推進中華民族偉大復興的宏偉藍圖，加快數字建設，對全面建設社會主義現代化國家具有重要意義和深遠影響。
　　中國民生銀行網絡金融部副總經理陶江分享了該行在智慧銀行和生態銀行建設的實踐。他表示，民生銀行內部強化網金平臺建設，鞏固數字經營主陣地，外部擴大生態合作伙伴朋友圈，深化數字生態場景合作，以及著力優化客戶體驗，推進支付一體化發展。其中，強平臺具體包括三點舉措：第一點是不斷升級手機銀行，提升數字化服務能力，第二點是深耕內中外三環運營，持續提升數字化運營能力，第三點是推動風控模型建設，實現數字化全流程風控。
　　華夏銀行普惠金融部總經理趙草梓就商業銀行數字普惠的新特點、新愿景做了分享。他指出，商業銀行在數字普惠戰略、技術、應用、生態層面依然還有很大的提升空間：一是戰略層面，推動“理念-規劃-機制”的全面革新；二是技術層面，建立“敏捷-專業-高效”的運營架構；三是應用層面，實現“智能-迭代-融合”的突破升級；四是生態層面，構建“創新-創新-協同”的未來銀行。數字普惠還在積極成長過程中，需要社會各界共同努力，共同建設好基礎條件與社會環境。
　　貝塔數據創始人兼CEO李守國分享了“手機銀行財富經營與轉化”的建議。他表示，流量紅利逐漸消退的情況下，提升單客戶貢獻價值是增收的首選，關鍵是存量客戶經營服務質量。對于手機銀行來講，應當用理財陪伴、精準推薦、智能投顧服務等手段，為客戶提供更優質的理財服務，提升存量客戶信任度、成交轉化率，進一步用口碑、轉介獲得更多增量用戶。
　　北京銀行財富平臺部總經理助理王心雨表示，北京銀行始終堅持一部手機就是一個銀行的理念，持續迭代升級手機銀行的功能和體驗，全力把手機銀行打造成最受客戶喜歡的金融服務入口，最受客戶歡迎的金融產品平臺，最受客戶信賴的金融場景生態。今年9月末，“京彩生活”手機銀行APP發布了全新版本，以打造客戶極致體驗為目標聚焦智能化能力和財富管理水平提升，從財富陪伴、場景生態、AI智能、數字運營、體驗管理、安全守護、敏捷研發、八大方面發力致力于為客戶提供更全面、更專業、更智能的移動金融服務。
　　長沙銀行網絡金融部總經理朱彬發表了《當銀行再遇數字化，我們在想什么？》主題演講，他談道，銀行數字化經營面臨非常大的機會，數字化經營是圍繞人、貨、場的全新數字經營模式，包括客戶畫像、需求洞察、智能觸達、數據閉環、生態連接等等。一方面，遠程面簽技術以及數字化風控技術使得銀行的產品和服務具備了數字化經營的基礎。另一方面銀行客戶和場景在傳統經營中沒有得到重視，比如在客群分類、差異化定價、交易即營銷、關鍵節點客戶關懷等方面，都存在大量的可經營空間。
　　微眾銀行企業金融產品部總經理樊萌分享時提到，微眾銀行打造了“1+2+3+4”數字創投服務，推出“微創投”創新創投平臺，實現股權融資信息查看與股權融資對接雙線上服務，為企業提供感知創投市場節奏與溫度的“傳感器”。微創投平臺為科創企業提供了便捷且透明的信息查詢及展示工具，讓科創企業擺脫相對于投資機構的信息劣勢地位，獲得與機構平等溝通的機會，而基于大語言模型的底層算法應用，也讓科創企業得以更加精準地匹配投資機構，有效避免“廣撒網”現象，節省時間精力、縮短融資周期。
　　上海農商行數字化轉型辦公室主任兼流程革新與客戶體驗部總經理王海濤以《基于客戶體驗的產品創新》為主題做了交流分享，他談到，“五個一”客戶體驗工作體系與“四個看”客戶體驗研究路徑都是為了實現數據、體驗、流程的滲透與融合。為了推動多模態“融合+”模式的持續性運轉和高效能產出，還需要配套建立保障機制和能力提升方案，在管理工具、創意實踐、能力輸出等方面提供有力支撐。
　　神策數據創始人兼CEO桑文鋒帶來了《重構數據根基編排客戶旅程》精彩分享，針對如何給客戶提供全渠道統一的用戶體驗，提升客戶滿意度，提升運營效率。他介紹了神策數據的“MTAOO”方法：第一步是繪制，把和客戶交互的旅程繪制出來；第二步是埋點，把觸點收集起來，數字化程度越來越高，收集到的數據就越來越豐富；第三步是分析；第四步是編排；最后是基于數據反饋進行不斷地優化。
　　《2023中國數字金融調查報告》發布
　　本次活動中，主辦方重磅發布《2023中國數字金融調查報告》。中國金融認證中心（CFCA）副總經理張野于活動現場對報告進行了精要解讀，內容涵蓋過去一年銀行業各類型機構相關業務的客觀數據，涉及零售和企業數字金融用戶行為態度等綜合體系調研，以及對各類數字金融熱點的專題研究。據悉，《2023中國數字金融調查報告》由“數字金融聯合宣傳年”聯合百余家成員銀行共同發起，是國內有關銀行數字金融發展的權威調查報告之一，為銀行從業者、機構決策者把脈數字化轉型全息態勢提供重要借鑒參考。
　　2023數字金融金榜獎項揭曉
　　備受業界矚目的“2023數字金融金榜獎”榜單于活動中隆重揭曉。此份榜單基于《2023中國數字金融調查報告》數據綜合評定，各類獎項著眼于手機銀行、網上銀行等數字金融服務平臺，結合行業發展趨勢，對參評銀行相關產品在用戶體驗、運營、風控、安全等方面做出的卓越創新與貢獻進行鼓勵。“2023信創‘大比武’金融業務創新應用賽道”頒獎環節也于活動中精彩呈現。據了解，該項賽事以真實金融業務場景為基礎，以信息技術創新為依托，推動二者深度融合，為金融領域提供更加安全、高效、創新的技術應用。
　　獨行快，眾行遠，百余家銀行共建“數字金融聯合宣傳年”平臺，前瞻數字新趨勢與轉型新路徑，夯實數字金融守正創新之基，攜手推動創新從構想到應用的全面躍升。